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【p2p最安全的平臺排名】判別P2P平臺項目真假的9大技巧

2019-10-19 07:52:03 創業項目 來源:http://www.lcskkp.live 瀏覽:

導讀: 360行,行行出狀元,也出敗類,連和尚、乞丐都有假的,魚龍混雜的P2P行業更難幸免。假項目(假標)已經成為P2P投資人上當受損的一個非常重要的原因。但是辨別平臺項目真假,卻不容易;但這個...

  

       360行,行行出狀元,也出敗類,連和尚、乞丐都有假的,魚龍混雜的P2P行業更難幸免。假項目(假標)已經成為P2P投資人上當受損的一個非常重要的原因。

  但是辨別平臺項目真假,卻不容易;但這個難題,又無法回避。我們嘗試著從蛛絲馬跡去探查、借助外部力量去判別,總結出一些技巧:

       1、 從項目信息找破綻

  發假標的往往會精心包裝,甚至比做真實業務的看起來還要完美;現實中真的是這樣,真的往往看著有瑕疵,而假的則可以按照意愿任意包裝。所以投資人,要擦亮眼睛,從蛛絲馬跡中去發現疑點。

  在不泄露隱私的前提下,借款人借款信息是否清晰,各項信息之間是否吻合對應,比如說打款憑證、借款協議(合同)、抵押合同、擔保函,以及抵押物的相關信息。

  像一些自融平臺的項目,往往借款資料簡單,缺乏實質性內容,它本身就不是真正的借款何來真實詳盡的借款資料,甚至出現拷貝走樣的情況(比如前一段某個有強大背景的平臺,上線不久即被發現發假標)。

  

       360行,行行出狀元,也出敗類,連和尚、乞丐都有假的,魚龍混雜的P2P行業更難幸免。假項目(假標)已經成為P2P投資人上當受損的一個非常重要的原因。

  但是辨別平臺項目真假,卻不容易;但這個難題,又無法回避。我們嘗試著從蛛絲馬跡去探查、借助外部力量去判別,總結出一些技巧:

       1、 從項目信息找破綻

  發假標的往往會精心包裝,甚至比做真實業務的看起來還要完美;現實中真的是這樣,真的往往看著有瑕疵,而假的則可以按照意愿任意包裝。所以投資人,要擦亮眼睛,從蛛絲馬跡中去發現疑點。

  在不泄露隱私的前提下,借款人借款信息是否清晰,各項信息之間是否吻合對應,比如說打款憑證、借款協議(合同)、抵押合同、擔保函,以及抵押物的相關信息。

  像一些自融平臺的項目,往往借款資料簡單,缺乏實質性內容,它本身就不是真正的借款何來真實詳盡的借款資料,甚至出現拷貝走樣的情況(比如前一段某個有強大背景的平臺,上線不久即被發現發假標)。

  在這一點上,需要注意,不同的平臺信息披露的尺度會有不同,發現疑問時,可以向平臺索要更多信息,如果平臺無法提供,就需要引起注意。

  還需要特別強調一點,這些信息不是說要完全透明,相反完全透明的也要懷疑,可能是串通作假,比如之前的積儲在線。

 

       2、 從收益入手分析

  根據前幾年做線下民間融資的經驗,正常企業能提供一定抵押物的,能承受的短期拆借的年綜合成本不會太高,算上給投資人的收益、平臺管理費用、擔保費用,如果長期使用高息民間借款的企業,本身就很不正常。收益高、期限長的借款項目要謹慎。

  另外,對于自融的平臺來說,因為他的產業鏈比正常情況下會少一兩個環節,以至于他的利潤空間會稍微大一些,他們給出的收益會往往比同類業務的平臺高出二三個點,這也是自融受追捧的一個重要原因,像之前暴雷的黑火、國湘都是類似情形。

 

       3、 從抵押(質押)信息入手

  是否公示房產證、車輛登記證、行駛證信息、珠寶鑒定評估信息,三農借款是否可以檢索查詢?是否辦理抵押登記(以出抵押登記回執或他項權利證書為準),只有辦理了抵押登記手續,房屋所有人才無法變賣過戶,才可以在未來資產處置的時候優先受償。

  另外房屋抵押必須要有房產證才可辦理,購房合同無法辦理抵押登記手續。

  有時平臺為了加快流程,可能無法及時隨標公布抵押登記權證信息,這也是情理之中的,事后可以向客服索要,如果既不公示,又無法提供,就應該引起重視。如果能到平臺現場隨機抽查標的真實性,效果會更佳。

 

       4、 從抵押(質押)信息入手

  擔保公司是否出具書面的擔保函或簽訂書面保證合同,這個很重要,僅僅是口頭承諾提供擔保的法律效力有待商榷。

  另外,如項目經過小貸公司或擔保公司擔保,相應的擔保資質、過往聲譽、涉訴情況、擔保資金情況、與平臺關系要說明清楚。要重點防止關聯擔保(平臺與擔保方相關聯),以及以往有過不良記錄的擔保公司擔保。

 

       5、從借款人或投資人數量分析

  這一條比較好理解,出現同一人反復借款現象,這在多個自融案例中出現過;標霸就是幾個大戶長期反復投標,這些有可能是平臺自己的馬甲賬號在配合假項目,制造人氣,這種情況一般出現在沒做托管的平臺。

 

       6、平臺自身情況

  發假標,特別是自融,要讓投資人參與也不容易。往往背景強大,有比較好的實業基礎。而且這些實業的資金需求量大,往往還處于不太景氣的行業,比如說房地產、礦產、造紙、光伏、鋼貿等。

  比如里外貸、上咸BANK。這一點投資人要注意,有很多平臺深陷房地產等高危行業,或與這些行業有著千絲萬縷的關系。

  再有一種情況,與偽高大上恰好相反,網站整體山寨感很強,平臺介紹信息模糊(甚至沒有團隊介紹),或者抄襲其他平臺信息。這一類雖然會越來越少,但在以往的詐騙平臺中并不少見。

 

       7、投資人委員會的監督審核

  很多平臺有投資人委員會,都是由一定專業能力的投資人構成的,能起到比較好的監督作用,他們的考察審核意見,是有很好的參考價值的。但是,也出現過一些投委會的人昧心做壞事的,需要注意。

 

       8、第三方考察以及投資人的抽查

  有很多資深投資人,或者第三方,會考察平臺,并撰寫考察報告,他們的意見也可以借鑒參考。但是,注意一點,要了解他們的投資風格,考察方法與重點,看是否與自己的選擇標準相同。

  另外,從目前流傳的考察報告來看,更多的是對項目真實性和運營團隊的考察,并不能確保安全,這一點投資人使用考察報告時,要十分注意。

 

       9、第三方擔保公司的監督審核

  一家獨立、有實力的擔保公司,對于項目的真實性和規范性、安全性會起到很好的保證作用(記得我說的形容詞:獨立和實力),它不僅能監督審查項目的真實性,還能審核借款人的還款能力;比投委會和第三方更進一步的是,它還需要對自己的監督和審查承擔責任,出了問題它要兜底。

  需要注意的是,要查證它們的獨立性和實力,因為不規范的擔保,最終導致“擔而不保”的并不少見。

  以上的就種方法,前面六種方法,主要是靠自己判斷;后面三種,主要是借助外部力量、借助交易制度。

  客觀地說,實施起來難度并不小:要有機綜合地看待,并且要適度變通,太過教條的話,會冤殺很多好人;同時,平臺有心作假、包裝,雖然會露出一些破綻,但并不一定就是上面這些,不一定就能看出來。

  不是我們無能,是敵人太狡猾。所以,可以參考,但不要迷信,也需要大家不斷去思考總結。

       投資P2P,項目的真實性只是一方面,運營的規范性同樣重要。

  最后,再提醒一句:很多投資人只看真實性,忽略了項目質量和保障措施,同樣存在重大的安全隱患,需要引起注意。

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