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【民間借貸和高利貸的區別】民間借貸背后:左手高利貸 右手外圍圈

2019-10-19 07:51:47 各類貸款 來源:http://www.lcskkp.live 瀏覽:

導讀: 九成裸條來自真正的“大耳窿”,一旦貸款收緊就跟“模特公司”搭上關系;沒有色相可賣的,就靠暴力解決。近期,校園借貸“裸條”事件成為...

  九成裸條來自真正的“大耳窿”,一旦貸款收緊就跟“模特公司”搭上關系;沒有色相可賣的,就靠暴力解決。近期,校園借貸“裸條”事件成為熱搜。新快報記者近日在采訪了催收業內人士、高利貸債務者后發現,在高利貸和催收的背后,由于利益與欲望的糾纏,始于小小虛榮的萬元高息借貸,會在高昂的利息、暴力的催收以及有心算無心的陷阱下,最后變成了各種游走在法度之外的悲劇。

  A借一萬到手可能僅七千

  借條金額還要寫兩倍

  “我曾經去催收一個女孩,一去到,她就把衣服脫光了說陪我一個晚上,要我幫她還債。”催收業者鄺先生(化名)這樣解釋自己不從事5萬元以下金額不良貸款催收的原因,“結果我和催收部同事都嚇跑了,只能讓女同事上去談,我們怕她有攝像頭,萬一發生什么說不清的事情就會被要挾。”

  這只是高利貸行業一個令人五味雜陳而并不新鮮的故事。鄺先生對記者解釋了業內的“做法”。據其介紹,民間借貸普遍在5萬元以下,通常只有8.5成到7成實際到借款人手中。即是說,假如借1萬元,從“老板”(實際上的貸款人)借出來的錢是9.5成到9成,中介抽取傭金后,就剩下8.5成到7成。最后借款人借1萬元,實際到手只有8500元到7000元。

  九成裸條來自真正的“大耳窿”,一旦貸款收緊就跟“模特公司”搭上關系;沒有色相可賣的,就靠暴力解決。近期,校園借貸“裸條”事件成為熱搜。新快報記者近日在采訪了催收業內人士、高利貸債務者后發現,在高利貸和催收的背后,由于利益與欲望的糾纏,始于小小虛榮的萬元高息借貸,會在高昂的利息、暴力的催收以及有心算無心的陷阱下,最后變成了各種游走在法度之外的悲劇。

  A借一萬到手可能僅七千

  借條金額還要寫兩倍

  “我曾經去催收一個女孩,一去到,她就把衣服脫光了說陪我一個晚上,要我幫她還債。”催收業者鄺先生(化名)這樣解釋自己不從事5萬元以下金額不良貸款催收的原因,“結果我和催收部同事都嚇跑了,只能讓女同事上去談,我們怕她有攝像頭,萬一發生什么說不清的事情就會被要挾。”

  這只是高利貸行業一個令人五味雜陳而并不新鮮的故事。鄺先生對記者解釋了業內的“做法”。據其介紹,民間借貸普遍在5萬元以下,通常只有8.5成到7成實際到借款人手中。即是說,假如借1萬元,從“老板”(實際上的貸款人)借出來的錢是9.5成到9成,中介抽取傭金后,就剩下8.5成到7成。最后借款人借1萬元,實際到手只有8500元到7000元。

  然而,借據上的金額則是兩倍,如借款5萬元,借據上則寫10萬元,業內的說法是“double單”。如果借款人正常還本付息,金額是按照實際借款金額5萬元算,但一旦進入訴訟程序,就會按照10萬元的金額規避法律的限制,這就導致了民間借貸的惡性循環。

  此外,這種民間借貸,月利率在8%-15%之間,但是借據上的利率,往往是不超過銀行同期貸款基準利率的4倍,這是因為最高法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定,最高不得超過同期銀行貸款基準利率的4倍,超過即被視作高利貸。

  有抵押品的民間貸款利息會低一些,市場價格是月息2.5%-5%,一般當鋪的利息也是2.5%-3.5%。“基本上都超過了法定的3%的收取利息,這就是民間借貸的行規。”鄺先生表示。另一位催收業者董先生表示,沒有這么高的利息,就覆蓋不了這么高的成本。

  B大學城成民間借貸“重災區”

  逾期后利息可高達50%

  高昂的利息,是后面一切的根源。“大學生借貸的原因很簡單,有可能是為了一個iPad,有可能是為了iPhone,有可能是給男女朋友買點什么東西,例如生日禮物、來個卡拉OK之類。”鄺先生表示。

  這些民間借款是怎么找到客戶的呢?“第一類是報紙中縫的分類廣告。第二是所謂的金融中介,就是同學傳同學,人傳人。”鄺先生表示,這也是為什么借款到手僅7成的原因,也就是中介抽取傭金。“行業只有兩個真正的贏家,一個是中介人,一個是收數人。最令人痛恨的是中介人起源都是他們為了中介費經常推人下火海,逼和騙借款人借錢。”

  “全國都是大學城里面發生的案例比較多,在大學城里面租一個兩室一廳或三房一廳,不會掛營業執照,平常過去沒人。”鄺先生透露,這是這些民間借貸公司的做法。

  “以借款人借1萬元算,除了拿到手的可能才七八千,過了一個月,按照15%的利息算,借款人要還的本金和利息就要達11500元。”鄺先生透露,這已是業內的“正常的、沒那么黑的做法”。

  但借款人一旦到結息日還不上錢,每天就要被收取千分之三到一個百分點的日息,這叫違約金,“你用11500元×1.01的7次方,對比到手的8000元,逾期7天后的利息差不多是54%,這就是業內的秘密。”鄺先生透露。

  鄺先生透露,有一些信用卡代辦公司,明知大學生沒有償還能力,還把一個大學生包裝成企業工作的文員等,從此讓大學生走上不歸路。

  一些家庭給大學生的零花錢為1000元到2000元,原本通過省吃儉用還上這筆錢的大學生,一旦因為父母不發零花錢或者資不抵債,自己又不好意思跟父母說欠債的事情,就被貸款人牽著鼻子走。實際上,貸款人在針對這些無能力償還的大學生借貸背后,已經把父母、男女朋友等作為了隱形的擔保對象。

  布色情交易陷阱,偏愛借錢給女孩子

  賺利息,僅僅是其中一個方面,在有心算無心的算計下,民間借貸實際成為了色情交易的誘餌——從事的是一手放高利貸,一手色情交易的生意。“其實‘裸條’90%是私人的民間借貸行為,大部分是無牌照非法經營但手上有錢的黑社會,是真正的‘大耳窿’。”鄺先生表示,一些黑社會,在明知道大學生沒有償還能力的情況下,設好陷阱,“明知她沒有經濟來源,就設計好這條路,讓借款人在借錢時拍好照片。”

  鄺先生表示,這些民間貸款人尤其喜歡借給女孩子,因為女孩子的社會經驗不足,容易給人家牽著鼻子走。“簽了一個‘double單’后,一旦貸款收緊就跟模特公司搭上關系。”

  在高息借貸和拍了“裸條”后,這些民間貸款人,一方面可以要挾借款人父母,另一方面,如果這些女孩子因為“裸條”羞于向父母求救還不起錢,就會陷入以色情交易還款的陷阱。“我們都清楚,有幾家公司,除了私人財務公司,還有后續的產業鏈,所謂的‘模特公司’、外圍圈等。”鄺先生透露。

  “他們直接把借款人拿著借據、身份證的裸照發過來,價錢往往是每次1000元到1500元,一個晚上2500元到3000之間。”鄺先生表示,交易的錢不是給借款人,而是直接給到貸款人抵還一部分利息和本金。“如果她不做,她拿著借條、身份證的照片,會在朋友圈和網上公布。”鄺先生說。而實際上,這些催收的民間貸款人,也會從中繼續漁利。“實際上收1500元,但是說只收了1000元。”

  由于被拍了“裸條”,羞于向父母啟齒求救的女大學生,一般都會在每周五晚上開始從事色情交易還貸。由于周日下午就回校,所以基本上就沒人察覺這種事。據介紹,如果欠的錢不多,如在1萬元到5萬元之間,通常一個學期就通過這種方式還掉。“其實只要父母親發現得早的話,可以捉掉這些人,證據往往也比較足,罪名就是敲詐勒索和非法放貸。”鄺先生表示。

  無色相可賣的人,則成為暴力催收的犧牲品

  與色情相生的往往就是暴力。高利貸之下,不能出賣色相的人,則成為暴力的犧牲品。家住廣州的邵先生就是一個例子。邵先生從事的是汽車涂料的生意,之前從民間貸款人處借了19萬元(實際到手7成即14萬元)作為過橋貸款來償還銀行的無抵押流水貸。不過由于銀行抽貸,這筆錢截至2016年6月本金和利息就合計到了44萬元。

  2015年6月,貸款人把利息、本金以及滯納金重新合并作為本金簽訂借款合同。“利息打進本金里,每三個月改一次借據,這樣起訴過程中就是合法的。”實際上,每三個月改簽一次借款合同,就可以避免刑事責任及法院起訴時不承認利息與違約金的不合法性。

  由于利滾利,這筆錢到了今年年初,已經滾動到了83萬元。從還不上錢開始,邵先生也開始面臨著暴力催收。“前后我遇上了四幫人,每幫人最少6個人,上門就軟硬兼施。”邵先生對新快報記者表示。軟的主要是恐嚇、發信息和跟蹤。“到檔口上騷擾,打電話恐嚇家人,去到哪里就跟到哪里,去派出所就跟到派出所,派出所也不能立案。”邵先生稱,催收人員到檔口上趕客,也曾到家里阻撓孩子上學。催收人員的頻率基本上是每月一次。

  直到了上個月,第四波催收人員找上門要求還錢,邵先生已經表示無力償還。在談了一個小時后,邵先生就被催收者毆打。邵先生忍著劇痛,要求去醫院,但催收人員認為有詐不同意。直到報警后,接警人員幫忙叫了一輛出租車,才把邵先生送往醫院急診。

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