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中國互聯網金融協會_互聯網金融221號文周年盤點三:第三方支付國內趨穩海外激進

2019-10-17 08:09:49 互聯網創業 來源:http://www.lcskkp.live 瀏覽:

導讀: 說完了P2P的生死劫,今天深8君再來說下互聯網第三方支付。在2015年7月國家出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號)中,規定了互聯網支付業務由央行負責監管。一年來,...

 

  說完了P2P的生死劫,今天深8君再來說下互聯網第三方支付。

  在2015年7月國家出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號)中,規定了互聯網支付業務由央行負責監管。一年來,市場監管趨嚴已成大趨勢,尤其是8月第二批支付牌照也將面臨續牌問題。有媒體報道,從2015年8月到2016年1月,央行先后注銷了三家企業的支付牌照,近期也已叫停美團支付,責令其3個月內將支付功能下線整改。

  與此同時,BAT在支付領域的跑馬圈地仍在繼續,但相比于國內市場,BAT似乎將戰場轉移到了海外,并且呈現出愈發猛烈之勢,但海外擴張之路是否順利?又有哪些風險呢?深8君就此分析盤點下。

  國內市場趨穩,政策利好促進攻

  艾瑞數據顯示,2015年中國第三方互聯網支付交易規模達11.8萬億元,同比增速46.9%,其市場份額中支付寶占47.5%,財付通占20.0%,相較于2014年的49.6%和19.5%改變甚微,支付寶仍占據半壁江山,巨頭化、寡頭趨勢明顯。而從各自的領地來看,百度注重服務、阿里主打電商,而騰訊則構建社交,各巨頭搶食生態和場景蛋糕。

 

  說完了P2P的生死劫,今天深8君再來說下互聯網第三方支付。

  在2015年7月國家出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號)中,規定了互聯網支付業務由央行負責監管。一年來,市場監管趨嚴已成大趨勢,尤其是8月第二批支付牌照也將面臨續牌問題。有媒體報道,從2015年8月到2016年1月,央行先后注銷了三家企業的支付牌照,近期也已叫停美團支付,責令其3個月內將支付功能下線整改。

  與此同時,BAT在支付領域的跑馬圈地仍在繼續,但相比于國內市場,BAT似乎將戰場轉移到了海外,并且呈現出愈發猛烈之勢,但海外擴張之路是否順利?又有哪些風險呢?深8君就此分析盤點下。

  國內市場趨穩,政策利好促進攻

  艾瑞數據顯示,2015年中國第三方互聯網支付交易規模達11.8萬億元,同比增速46.9%,其市場份額中支付寶占47.5%,財付通占20.0%,相較于2014年的49.6%和19.5%改變甚微,支付寶仍占據半壁江山,巨頭化、寡頭趨勢明顯。而從各自的領地來看,百度注重服務、阿里主打電商,而騰訊則構建社交,各巨頭搶食生態和場景蛋糕。

  一年來,國內支付市場持趨穩狀態,但政策東風頻吹。

  今年4月,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,提出擴大跨境電子商務、市場采購貿易方式和外貿綜合服務企業試點,支持企業建設境外營銷和服務體系。而據艾瑞數據顯示,2015年跨境網購用戶占國內網購用戶的22.7%,跨境電商發展的黃金時代已經開啟。

  作為跨境電商最后一公里的支付,2015年國家外匯管理局正式發布了《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》,允許支付機構為跨境電商交易雙方提供外匯資金收付及結售匯服務,擁有支付牌照包括互聯網企業都可以申請,這也為國內巨頭向海外擴張增添一把火。

  另外,中國旅游研究院數據顯示,中國大陸出境游人數和購買力已連續3年居世界第一,2015年中國大陸公民出境游人次預計將實現16%的增長,首次突破1.2億。“瘋狂境外游”的背后,帶來的必定是消費力的大幅提升,隨之擴大的就是支付需求。

  國內市場暫穩、境外旅游井噴式爆發以及政策紅利支持,第三方支付市場的海外擴張逐步加速,各巨頭依托所長紛紛布局。

  海外支付布局加速,投資收購成熱點

  跨境電商的政策紅利和境外游的爆發求,無疑加速了各支付巨頭的海外擴張進程。整體上呈縱橫發展趨勢:橫向從收單業務入手,進駐商場接入商家開展線下布局;縱向從熱門旅游國家入手,逐步向東南亞及歐洲國家滲透。

  比如,支付寶已經為法國、德國等多個歐洲國家提供退稅服務,“海外交通卡”也已覆蓋韓國、泰國等多個國家。微信支付也已在香港、日本、韓國、泰國、新加坡、美國等20多個國家和地區開放跨境支付功能,掃碼即可實現人民幣支付。同樣在泰國曼谷、普吉、清邁、芭提雅等四個城市400多家商戶,境外游用戶也可通過百度錢包掃碼完成支付。

  此次支付大佬們打的第一張牌,就是依托于國內用戶的堅實基礎,以電商、旅游為切入口的布局確實解決了消費者外幣轉換程序繁、費率高的痛點,也提高了自身在海外的知名度和影響力,為進駐海外市場打下了基礎。但如果僅僅依托于在外國人的短暫影響力,顯然不能滿足巨頭們的擴張野心,同時也受到覆蓋面更廣的銀聯的沖擊擴張,進程緩慢。

  因此,大佬們不約而同的選擇了投資收購來繼續開拓海外市場,促使海外業務本土化。2015年12月,支付寶與Wirecard AG曾達成協議,為在歐洲旅游的中國游客提供手機支付服務,這是阿里在歐洲市場的新布局。早前,阿里巴巴向印度版“淘寶”Paytm投資約5.75億美元、收購美國母嬰電商Zulily 9% 的股份、與富士康聯合投資印度電商Snapdeal 5億美元;百度在2014年收購了巴西最大的團購網站Peixe Urbano。

  從各巨頭的頻頻動作來看,似乎隔段時間就上演收購投資并購的戲碼,但想要在國外市場占有一席之地,收購投資確是一種相對討巧的辦法。既能依托本土公司現有市場份額對城市快速占位,又能相對規避對方國家對外來新駐公司的規范政策。

  海外擴張四個難題

  對于BAT在支付領域的海外擴張,也并不是沒有困阻和風險,深8君認為有如下四個方面。

  第一、政府監管法規體系。今年5月,泰國央行就微信支付發布警告提醒泰國國內商家謹慎使用,使用有安全保障的支付系統和平臺,避免出現不兌現的問題。無獨有偶,早前支付寶在臺灣、香港也出現了觸犯當地金融監管條理的事情。每個國家和地區的國情不同,對外政策也不同,如何去適應當地法律法規的約束和監管,這是BAT們首先要考慮的。

  第二、文化差異生活習慣。國人經過這么多年網購消費的普及,近幾年才開始習慣互聯網支付。就像中國人使用筷子,西方人使用刀叉一樣,每個地區都有自己的生活習慣和行為方式,要培養海外用戶消費習慣和粘性,也不是件容易的事。

  第三、本土支付企業的抵制。相較于東南亞國家支付市場的方興未艾,歐洲國家市場發展迅速,一直是整個行業領頭羊作用。要想滲透到這些國家,也將面臨著本土支付企業的抵抗和地方保護主義的制約。就像Apple Pay入華策劃了好幾年,還是抱著銀聯大腿入場。雖然其擁有用戶基礎和技術亮點,但同時也要面對支付寶、微信的阻擊以及三星支付的虎視眈眈,市場占有率仍然很低。面對相對成熟的市場,以什么樣的方式去迎戰也是重點。

  第四、支付安全的風險。除政策外,移動支付最大的問題還是來自于安全風險,互聯網作為開放式的信息交換媒介,其網絡安全性卻非常脆弱,病毒、木馬、釣魚網站等這些非法手段可以輕松獲取用戶資金以及敏感信息。尤其最近成趨勢的NFC近場支付,用戶的卡數據等信息會被保存在云端,云端自身的可用性、安全性,以及第三方的可信性問題都是需要多加考慮的問題。對于海外市場來說,區域性的差異和技術層面的支持都使這些問題更加嚴峻,也相對難克服。

  海外支付市場確實是塊沃土,但同樣眼饞的人很多,阻礙也很多。要想占有一席之地,就看誰有勇又有謀咯。

      本文系專欄作者“深8互聯網金融”原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表官方立場。

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