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【中國互聯網金融協會】互聯網金融沒有錯,錯的只是你的選擇

2019-10-18 10:04:07 互聯網創業 來源:http://www.lcskkp.live 瀏覽:

導讀: 近年互聯網金融圈事件頻發,無論是正面的,還是負面的,互聯網金融被推到了風口浪尖。同時,隨著社會的進步,經濟的發展,國民的理財意識大大提高,國民的理財需求也變得越來越強烈。第三方數據顯示,截至2016年...

  

  近年互聯網金融圈事件頻發,無論是正面的,還是負面的,互聯網金融被推到了風口浪尖。同時,隨著社會的進步,經濟的發展,國民的理財意識大大提高,國民的理財需求也變得越來越強烈。

  第三方數據顯示,截至2016年6月底,P2P網貸行業累計成交量達到了22075.06億元,上半年累計成交量為8422.85億元,網貸行業貸款余額達到了6212.61億元,相比2015年底增長超過了2000億元,這也表明了仍然有大量的資金競相涌入P2P網貸行業。網貸行業投資人數、借款人數分別達到了338.27萬人、112.41萬人,較2015年12月投資人數與借款人數分別增長了13.51%和43.22%。這些數據表明,p2p作為新興的理財手段,受到越來越多投資人的認可。但是,沒有任何一種事物適合所有人,P2P同樣如此。

  投資人和互金之間的關系就和談戀愛一樣,兩個人是否合適,要看是否有共同的興趣愛好、心理需求,是否有相同的人生目標。筆者做一次媒人,分別介紹,最后是不是在一起,雙方自行判定。

  

  近年互聯網金融圈事件頻發,無論是正面的,還是負面的,互聯網金融被推到了風口浪尖。同時,隨著社會的進步,經濟的發展,國民的理財意識大大提高,國民的理財需求也變得越來越強烈。

  第三方數據顯示,截至2016年6月底,P2P網貸行業累計成交量達到了22075.06億元,上半年累計成交量為8422.85億元,網貸行業貸款余額達到了6212.61億元,相比2015年底增長超過了2000億元,這也表明了仍然有大量的資金競相涌入P2P網貸行業。網貸行業投資人數、借款人數分別達到了338.27萬人、112.41萬人,較2015年12月投資人數與借款人數分別增長了13.51%和43.22%。這些數據表明,p2p作為新興的理財手段,受到越來越多投資人的認可。但是,沒有任何一種事物適合所有人,P2P同樣如此。

  投資人和互金之間的關系就和談戀愛一樣,兩個人是否合適,要看是否有共同的興趣愛好、心理需求,是否有相同的人生目標。筆者做一次媒人,分別介紹,最后是不是在一起,雙方自行判定。

  互金的“家庭背景”和“性格”介紹

  中國的互聯網金融于2012年被提出,是金融利用互聯網特性的產物,是金融發展的必然結果。截止2015年底,中國的網民數量達6.88億,且穩定增長。現在整個社會在走向數字化,在各大領域應用廣泛,互聯網對不依賴于實體的行業影響深遠,購物、消費、學習等很多活動紛紛從線下轉到線上,互聯網改變了人們生活的同時,也影響了人們的觀念。比如滴滴,原來的人們出行需要在路邊苦等出租車,現在可以預約快車,這就是一個從被動選擇到主動選擇的轉變。互聯網對金融的影響也是如此,改變了人們的理財方式的同時,改變了人們的理財觀念。金融實質上講就是數字的交換,和互聯網在一定意義上講有著相同的基因。這也意味著互聯網金融同時兼備了金融和互聯網的特性。互聯網金融的特性如下:

  1、投資門檻低。和銀行理財,萬元起投不同,互金的投資門檻低至一百元。這是基于互聯網用戶的數量,為了使更多的人體驗互聯網金融帶來的便捷,其實是為了吸引更多的投資。

  2、收益高。互金的收益高的原因是因為P2P平臺的借款人更多的是中小企業或者個人,其風險相對較大,收益和風險系數成正比,因此,借款認所要承擔的利息也就相對較高。除此之外,互聯網平臺成本低,平臺收取的居間費也就少一些。

  3、風險高。這里的風險包括平臺信用風險、借款人信用風險、政策風險、經營性風險等。受國內大環境的影響,經濟下行,加上信息不對稱問題未能解決,借款人違約機率較高。除此之外國內的互聯網金融剛剛起步,整個市場魚龍混雜,加上監管部門尚未出臺完善的監管政策,平臺的風險處于較高水平。

  投資人理財觀念和理財需求分析

  在《理財增值》一書中將理財定義為根據個人在不同人生階段的需要而做出的計劃,最終目的是為自己賺足足夠的金錢,以應付不同人生階段的財務需要。所以,不同階段的人的理財需求也是不一樣的。

  1、單身階段

  此階段可以從參加工作到結婚為止。這個階段的人群剛剛參加工作,受制于年齡和工作經驗等原因,收入相對較低,除了解決自己的生活問題外,還要面臨買房,買車,結婚等等一系列的巨額開支,而且這一些人的理財觀念較為淡薄,所以,這一階段首先要解決的是“沒錢”。

  2、二人世界

  此階段是從結婚到生孩子前為止。結了婚,兩個人的總資產相對增加,個人消費減少(結了婚的估計都懂),有了一定的風險承受能力,但是各項消費貸款會造成一定的經濟壓力,對理財有了一定的需求。

  3、三口之家

  這一階段是從有了孩子到孩子獨立。雖然隨著兩人工作經驗的積累,收入增加,但孩子的出生會大大的增加消費支出,除了原有的消費貸款支出外,孩子的教育支出會成為家庭消費支出的重中之重,而且作為剛性支出,不能免減。這類人群的理財意識提升,理財需求強烈,并且風險承受能力大大增強。

  4、事業頂峰

  這一階段從孩子獨立到退休為止。這一階段是人生理財的黃金階段,無論從事業上、收入上看,都是高峰期,家庭也沒有什么負擔,孩子已經獨立,自己也沒有太多開銷。一般家庭在這個階段投資反而偏向保守,以安全為主。

  5、退休人群

  這部分人收入大大減少,生活的支出主要來自于生活支出和醫療支出,理財以安度晚年為主要目的,追求穩定的投資。

  各階段的人群的需求不一樣,綜合以上的結論,理財大體可分為三類:理安全、理金錢、理財富。理安全是以安全為主,利益為輔。理金錢是以追求高收益為主要目的,可以承受一定的風險來換取高額收益。理財富是追求財富的增值為首要,以合理的資源配置換取財富的穩定增長。

  因為大家追求的目的不一樣,筆者能力有限,在這里對理財方式的選擇,我不做任何建議,僅提醒一點,投資有風險,后果自承擔。

      本文系專欄作者“烏鴉公子”原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表官方立場。

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