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信用卡不設密碼安全嗎|在中國,信用卡不設密碼更安全?

2019-10-19 07:51:43 信用卡優惠 來源:http://www.lcskkp.live 瀏覽:

導讀: 對于“信用卡不設密碼更安全,如發生盜刷等會有銀行負全責,而對有密碼的銀行卡卻不負責”這種說法,幾乎所有銀行的信用卡章程中都有明文規定:凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所...

  對于“信用卡不設密碼更安全,如發生盜刷等會有銀行負全責,而對有密碼的銀行卡卻不負責”這種說法,幾乎所有銀行的信用卡章程中都有明文規定:"凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為。"但研究專家董崢認為,這樣的說法存在誤導并且是有前提條件的,而且銀行的賠付也不會是全額(失卡保障額度1-5萬)。他建議在中國這種信用體系建設還不完備的國度,一般人的信用卡,密碼還是要有的。

       Q: 信用卡一旦被盜刷,沒密碼的發卡行將負全責,而設置密碼的信用卡則由持卡人付全責。這種說法是否屬實?

       A:不設密碼的信用卡也只有在掛失得到銀行確認之后,銀行才承擔部分損失,也不負全責。

  這種說法本身就是有問題的。無密碼的卡,只有在掛失并得到確認后出現的損失,才是發卡行來承擔,而掛失確認前的損失依舊由持卡人承擔。有些銀行推出“失卡保障”,對于掛失確認前的損失,在符合一定條件下也可以得到部分賠償,具體內容以銀行公布為準。而憑密碼交易的損失由持卡人負責(含消費和ATM取現)。[詳細]

  對于“信用卡不設密碼更安全,如發生盜刷等會有銀行負全責,而對有密碼的銀行卡卻不負責”這種說法,幾乎所有銀行的信用卡章程中都有明文規定:"凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為。"但研究專家董崢認為,這樣的說法存在誤導并且是有前提條件的,而且銀行的賠付也不會是全額(失卡保障額度1-5萬)。他建議在中國這種信用體系建設還不完備的國度,一般人的信用卡,密碼還是要有的。

       Q: 信用卡一旦被盜刷,沒密碼的發卡行將負全責,而設置密碼的信用卡則由持卡人付全責。這種說法是否屬實?

       A:不設密碼的信用卡也只有在掛失得到銀行確認之后,銀行才承擔部分損失,也不負全責。

  這種說法本身就是有問題的。無密碼的卡,只有在掛失并得到確認后出現的損失,才是發卡行來承擔,而掛失確認前的損失依舊由持卡人承擔。有些銀行推出“失卡保障”,對于掛失確認前的損失,在符合一定條件下也可以得到部分賠償,具體內容以銀行公布為準。而憑密碼交易的損失由持卡人負責(含消費和ATM取現)。[詳細]

       Q:在中國使用信用卡,簽名難道不是一種安全措施嗎?密碼交易與簽名交易,這兩種方式哪種更為安全?

       A:在中國這種憑簽名交易配套服務不健全的國家,設置密碼更安全。

  其實,沒有哪一種措施更安全。"簽名交易"是從國外搬進來的,它更適合于國家信用體系健全的環境。國內由于在這方面相對欠缺一些,憑簽名交易的配套服務不健全。相比較而言,更推薦使用密碼。就如同在一個社會比較亂的環境下,出門后是給門上上把鎖讓房主放心,還是敞著門就出去放心的關系。

       Q:新聞報道稱美國的信用卡交易是不需要設置和輸入密碼的,據說有些POSE機是沒有密碼鍵的;僅憑借簽名來完成交易,這是否意味著無密碼即安全?

       A:美國信用卡不設置密碼是因有《信用卡發行法》,它要求銀行無條件的保護合法持卡人的利益不受損害;但這種無密碼交易,還有一個前提:合法持卡人因被盜等導致的損失,不需要發卡行賠付或賠付費用很少。

  美國的信用卡在交易時是不需要輸入密碼,僅憑持卡人簽名即可進行交易。但是這個“慣例”的前提條件是《信用卡發行法》中制定了合法持卡人因被盜等非主觀不良行為的情況下造成的信用卡損失,不需要賠償或者僅需要很少量的負擔費用。這就有效地保護了合法持卡人的利益不受侵害。銀行必須無條件承擔這種風險。而且日本和臺灣也有類似的法律。

       Q: 有網友表示,曾就信用卡是否設密碼征求過律師意見,該律師稱持不設密碼的卡,只要消費憑單不由持卡人簽署,而且沒有重大過錯,持卡人就完全不需要為盜刷負責。銀行方面希望設置密碼,是因為可以把原本該由銀行承擔的風險轉嫁給用戶。您覺得這種說法靠譜麼?

       A: 在國內,由于相關配套不完善,信用卡即使不設密碼也要承擔責任。

  不設密碼的交易,是以“是否為本人簽名”作為識別條件的。但是由于國內其它相關措施不配套等多種因素,從實際判例中持卡人多多少少都要承擔一定責任。銀行要求設置密碼,作為格式條款可以接受,也可以不接受。

         Q: 央行頒布的《銀行卡管理條例》,明確要求收單商戶負擔起核對信用卡簽名的責任。那么簽名檢查這一點在國內的交易中現狀如何?

         A: 國內以密碼交易為主,商家不是很在乎簽名。

  現在大多數是憑密碼交易,對簽名的要求已經降低了,所以商戶對簽名交易不是很注意。這也就為盜刷提供了便利條件,因為沒有密碼的信用卡隨便輸入密碼就可以完成“密碼交易”。

  不設密碼的交易,是以“是否為本人簽名”作為識別條件的。但是由于國內其它相關措施不配套等多種因素,從實際判例中持卡人多多少少都要承擔一定責任。銀行要求設置密碼,作為格式條款持卡人可以接受,也可以不接受。[詳細]

         Q: 還有種說法是:如果丟失信用卡,在48小時內打電話掛失,在這期間里面發生的損失不需要持卡人賠償;但是如果設了密碼就相反,所以不設密碼更好?

        A: 不是,掛失并確認后出現的風險有銀行承擔,只有辦理了“失卡保障”業務后,銀行才會有條件的承擔風險。

  銀行章程中,是掛失并確認后出現的風險由銀行承擔,確認前的風險由持卡人承擔。對于推出“失卡保障”的銀行,推出了掛失確認前24、48、72小時的失卡保障服務,對于掛失確認前如果是在這個時間段內發生的風險,經過報案并由銀行認可后,才能由銀行承擔;未被銀行認可,依舊由持卡人承擔。程序參照銀行相關流程。

       Q: 國外信用卡受到更多政策和法律的保護,國內對于信用卡產業發展研究一直沒有,對于這些問題也無法系統地解決?

        A: 信用卡產業中國只有一部法律,而美國有17部法律保護和約束,國內對信用卡的法律保護薄弱。

  美國對于信用卡產業,有十七個法律法規的保護和約束,這些措施都對信用卡產業的健康發展起到了至關重要的幫助。國內目前只有一部《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》,相對薄弱一些。[詳細]

       Q:一張信用卡上的信息都有哪些組成?例如卡號的組成,它們分別表示什么意思?有人說卡背面的后三位數字是最關鍵的?

       A: 信用卡上的信息各有用處,都要嚴格保密;背后三位數字只是用于非接觸交易。

  卡面上主要是卡號,背后有個三位識別碼(俗稱后三碼)主要用于非接觸交易,如網上支付的驗證使用。卡號、密碼、識別碼,以及個人的相關信息都需要嚴格保密。

        Q:在中國目前的規章制度和消費環境下,我們設密碼更有利還是不設置更安全?

        A:一般人還是應該設置密碼,但根本前提還是要保護好個人信息。

  如果對于信用卡相關業務不是很熟悉的持卡人,盡量還是選擇密碼交易。但是有一個最根本的原則,就是要首先養成保護好信用卡的習慣。

  1、保護好信用卡信息和個人信息;

  2、信用卡不外借;

  3、不參與不良交易(套現或不良網站消費);

  4、學習一些防范措施。

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